Types de sinistres auto : comprendre les différents accidents automobiles

Les types de sinistres auto peuvent grandement varier. Du simple bris de glace à un accident majeur, les conducteurs expérimentés ou novices peuvent tous être confrontés à des dégâts matériels ou des accidents corporels sur la route. Ces événements sont qualifiés de sinistres auto. Il est indispensable de se renseigner sur les types de sinistres auto pour choisir un niveau de couverture d’assurance Auto adapté et se familiariser avec la marche à suivre.

Les 7 principaux types de sinistres auto

1. La collision

Une collision se produit lorsque votre voiture entre en contact avec un autre véhicule, un objet fixe ou un piéton. La collision peut être frontale, latérale, par l’arrière, en chaîne.

Ce type de sinistre auto, très fréquent, peut occasionner des dégâts matériels conséquents et, dans les cas les plus graves, des blessures corporelles voire des décès. Bien couvrir ce risque routier est donc primordial lorsqu’on assure son automobile.

Quelques causes principales de collisions dominent et peuvent facilement être contrées par une conduite responsable :

• Inattention au volant (y compris usage du smartphone en conduisant ou assoupissement) ;
• Vitesse excessive ;
• Non respect des distances de sécurité ;
• Conduite sous l’influence de l’alcool et/ou de stupéfiants.

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2. Le vol

Le vol de véhicule est reparti à la hausse en 2023-2024 (+ 6%) avec presque 143 000 voitures et deux-roues dérobés ⁽¹⁾. Ce type de sinistre auto, hélas courant, peut prendre différentes formes : vol du véhicule en entier, vol de pièces détachées ou d’accessoires ou encore car-jacking (vol avec violence).

Les méthodes anciennes de vol de véhicule (vitre cassée, crochetage de serrure et forçage de démarreur) laissent la place depuis plusieurs années au mouse-jacking. Cette technique sophistiquée permet de dérober une voiture ou son contenu sans violence ni effraction en piratant l’électronique de bord. Selon les derniers chiffres disponibles, le voleur est entré dans le véhicule sans effraction visible dans 70 % des cas ⁽²⁾.

Si l’on peut en partie contrer ce type de sinistre auto avec des mesures préventives (système d’alarme, antivol mécanique, stationnement dans un parking sécurisé), une solide garantie contre le vol (sa tentative) est loin d’être superflue.

Le + Matmut : À la Matmut, la garantie Vol et tentative de vol est incluse dans les assurances auto Tiers-Vol-Incendie, Tous Risques et Tous Risques Plus. Elle est optionnelle pour la formule Tiers.

Pour compléter : Les voitures les plus visées par le vol

3. Le bris de glaces

Le bris de glace est un type de sinistre auto très fréquent qui occasionne des dommages (impacts ou fissures) aux éléments vitrés de votre véhicule (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière, toit ouvrant...)

Ce sinistre auto peut être provoqué par des projections de pierre ou de gravier aussi bien que de rapides variations de température.

Même s’il semble minime, un bris de glace peut gravement compromettre la sécurité de votre véhicule. Il est donc recommandé de le réparer rapidement et, pour mieux indemniser ces réparations, de souscrire une garantie bris de glaces.

La garantie Bris de pare-brise est incluse dans les assurance auto Tiers-Vol-Incendie, Tous Risques et Tous Risques Plus de la Matmut. Cette garantie est aussi disponible en option dans notre formule Tiers. La garantie Bris de glaces est, quant à elle, incluses aux formules Tous Risques et Tous Risques Plus et disponible en option pour la Tiers-Vol-Incendie.

Le + Matmut : En cas de bris de glaces (ou d’autres dommages garantis à votre véhicule), n’oubliez pas de solliciter l’un des réparateurs agréés par la Matmut. Recourir aux services d’un garage agréé Matmut vous permet de n’avancer aucun frais de réparation pour la remise en état de votre véhicule. Pour rappel, la loi Hamon permet à tous les assurés de librement choisir le garage de leur choix.

À lire aussi : Impact sur pare-brise : quand, comment et pourquoi réparer

4. L’incendie

L’incendie d’un véhicule est un type de sinistre auto aussi dangereux que potentiellement coûteux. Il peut être causé, par exemple, par un court-circuit électrique, une fuite de carburant ou encore par un acte de vandalisme.

Pour prévenir un incendie de voiture, mieux vaut faire entretenir régulièrement votre véhicule (y compris vérification du système électrique) et l’équiper d’un extincteur.

Ce sinistre auto est couvert par la garantie Incendie-Attentat-Tempête incluse aux formules auto Matmut Tiers-Vol-Incendie, Tous Risques et Tous Risques plus.

5. Les dommages naturels

Des événements de grande ampleur et d’une intensité anormale peuvent causer d’importants dommages à votre véhicule. Il peut s’agir d’inondations, de glissements de terrain, de coulées de boue, d’avalanches, de cyclones, ou encore d’ouragans.

La garantie Catastrophes naturelles est incluse à toute les formules auto Matmut à l’exception de la formule Tiers.

Notez aussi que la garantie Accidents-Vandalisme-Événements naturels incluse dans nos formules Tous Risques et Tous Risques Plus, vous couvre aussi en cas de dommages au véhicule causés par un événement naturel (vent, grêle, inondation, glissement ou éboulement de terrain, chute de pierres, avalanches, poids de la neige).

6. Le vandalisme

Rayure de carrosserie, pneu crevé, rétroviseur cassé ou encore tag, le vandalisme est un type de sinistre auto aussi “gratuit” qu’imprévisible.

Les plus sûrs moyens de contrer ce méfait consistent à :

• Garer si possible le véhicule dans un parking fermé ;
• Ajouter une garantie contre le vandalisme à votre assurance voiture.

Le + Matmut : La garantie Dommages Tous Accidents - Vandalisme n’est pas un supplément mais bien une garantie auto incluse à nos contrats d’assurance auto Tous Risques et Tous Risques Plus.

7. L’accident corporel

L’accident corporel (trauma crânien, fractures, lésions internes, coup du lapin...) est le type de sinistre auto le plus grave sur le plan des conséquences pour les usagers de la route.

Lorsqu’une blessure survient à l’occasion d’un accident auto, il est recommandé d’appeler les forces de l’ordre.

La garantie Responsabilité civile et défense civile auto indemnise les dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs causés à des tiers. Cette garantie constitue l’assurance minimale essentielle et obligatoire et correspond aux formules d’assurance auto au tiers.

Mais cette garantie n'intègre pas les dommages que vous pourriez vous-même vous infliger. Couvrir ces dommages corporels est le rôle de la Garantie du conducteur, souvent non incluse aux formules minimales du marché.

Le + Matmut : Contrairement à d’autres assurances du marché, la Matmut intègre la très importante Garantie du conducteur à toutes ses assurances auto, y compris la formule Tiers. Cette garantie indemnise les dommages que vous pourriez vous infliger accidentellement en cas d’accident responsable.

Pour compléter : Rouler sans assurance : quels sont les risques et sanctions ?

Le cas particulier de la panne

Crevaison, surchauffe du moteur, batterie déchargée... la panne peut avoir des conséquences importantes. On peut la prévenir grâce à un entretien régulier du véhicule et à la vérification périodique des niveaux (huile et vidange d’huile, liquide de refroidissement).

Si la panne n’est pas à proprement parler un sinistre auto, elle peut malgré tout être couverte par une garantie assistance incluse ou en option. Cette garantie vous assure, entre autres, la prise en charge de l’assistance dépannage ou remorquage, un éventuel rapatriement à domicile ou des prestations d’hébergement sur place le temps que les réparations soient effectuées.

Le + Matmut :Toutes les formules d’assurance auto Matmut incluent systématiquement l’assistance 0 km en cas d’accident et 50 km en cas de panne ⁽³⁾ dans le cadre de la garantie Assistance au véhicule et aux personnes transportées. Quant à l’Assistance panne 0 km, - rétention administrative du permis de conduire, elle est incluse dans la formule Tous Risques Plus et accessible en option dans les autres formules Matmut.

Les types de sinistres auto : qui est responsable ?

Qui est responsable d’un sinistre auto ? Cette recherche de responsabilité est menée à partir des éléments à disposition (constat amiable, témoignages, déclaration de sinistre, rapport de police). Soit autant de documents et d’informations qui retracent les circonstances de l’accident et seront analysés en fonction du respect ou non des règles du Code de la route. Ces dernières forment l'élément essentiel à la détermination des responsabilités d'un sinistre.

Dans certains endroits spécifiques (par exemple, parkings privés), les règles légales applicables peuvent varier.

Pour compléter : Pour en savoir plus sur les sinistres responsables ou non et des accidents à responsabilité partagée, nous vous invitons à consulter notre page spéciale Sinistres auto : quels sont les différents types d’accidents ?

À lire aussi : Accident sur un parking : qui est responsable ?

Comment déclarer un sinistre automobile ?

Au cas où un sinistre auto survient, vous devez informer votre assureur pour pouvoir bénéficier des garanties souscrites dans votre contrat d’assurance Auto.

La Matmut vous facilite la déclaration de sinistre automobile. Vous pouvez procéder au choix :

• En ligne 24h/24 et 7J/7 via votre espace personnel ou l’application mobile Ma Matmut. Sur l’application, votre déclaration de sinistre auto est guidée, vous disposez d’un formulaire simplifié et vous pourrez aussi joindre tout document ou photos nécessaires en quelques clics ;
• Par téléphone au 02.35.03.68.68 du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h ;
• Dans votre agence Matmut directement.

Le délai maximal de déclaration à votre assureur diffère selon la nature du sinistre auto :

• 2 jours ouvrés (hors week-end donc) pour déclarer un vol de voiture, à compter du jour où vous prenez connaissance du sinistre ;
• 5 jours ouvrés pour déclarer un accident de la route, un incendie ou un bris de glace, à compter du jour où vous en prenez connaissance ;
• 30 jours ouvrés en cas de catastrophe naturelle, à compter de la date de parution de l’arrêté interministériel de catastrophe naturelle au Journal Officiel.

À lire aussi : Déclarer un sinistre auto : quels sont les délais ?